Курсовая на тему Актуальность использования электронных платежей в банковской практике, анализ зарубежного опыта и возможности его использования в России. Курсовая работа

Автор: Комиссарова Елена Игоревна

Тип работы: Курсовая

Предмет: Банковская деятельность и финансы

Страниц: 52

Год сдачи: 2013

ВУЗ, город: РГРТУ

Выдержка

Мировая экономика вступила в эпоху, которую характеризуют небывалое ожесточение конкуренции, «коммодизация» (превращение ранее уникальных продуктов в рядовые), стремительность перемен, быстрое устаревание технологий, маркетинговых идей и профессий. И, разумеется, властное проникновение интернета во все поры экономики. Все это сейчас принято называть «новой экономикой» (new economy). Немаловажную роль в рыночной экономике играют банковские услуги. Отношения, возникающие в процессе организации и функционирования банковской системы, в значительной части являются финансово-правовыми, в силу своей принадлежности к процессу финансовой деятельности государства. Серьезным фактором повышения стабильности финансовой системы и экономики страны в целом является дальнейшее совершенствование платежной системы государства, включая мероприятия по внедрению новых форм электронных расчетов, совершенствование правового регулирования действующих форм расчетов, внедрение современных технологий, а также обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов. При современном уровне развития науки и техники, информатизации различных областей жизни в современном обществе, появилось множество новых технических возможностей проведения денежных расчетов и взаимозачетов без использования денег так таковых. Коммерческие банки в современных условиях, просто обязаны идти в ногу со временем, и предоставлять клиентам усовершенствованные банковские услуги, связанные с применением электронных систем расчетов. Развитие рынка электронных платежей началось в 90-е годы с зарождением глобальной сети Интернет. Российский сегмент рынка электронных розничных платежей стремительно развивается. Спектр представленных на рынке систем достаточно широк: от интернет-банкинга до интегрированных платежных шлюзов. С развитием рынка банковских карточек в России активизировались и карточные электронные платежные системы, в том числе иностранные. Огромное количество сетей в России, их постоянное развитие создает благополучные предпосылки и для взаимодействия банка с внешней средой. Однако несмотря на потенциальную перспективность рынка электронных платежей вообще, и электронных денег в частности, отмечается довольно невысокий уровень развития и проникновения этих технологий. До настоящей массовости «электронным деньгам» по-прежнему далеко. Проблемы здесь связаны, прежде всего, с неопределенным до конца юридическим статусом электронных платежных систем, значительным ущербом от мошенничества, психологическим барьером потенциальных пользователей и некоторыми другими причинами. В последнее время все чаще стал подниматься вопрос о том, что электронные расчетные сети фактически занимаются банковскими операциями, не имея при этом соответствующих лицензий и избегая, таким образом, контроля за своей деятельностью со стороны Банка России. Все вышесказанное определяет выбор темы дипломной работы, ее актуальность и значение. Целью дипломной работы является комплексный, всесторонний анализ развития электронных платежей коммерческого банка, определение возможных перспектив развития электронных расчетов. Для достижения цели исследования были поставлены следующие задачи: ? рассмотрение понятия и природы электронных банковских платежей; ? анализ электронных платежей на примере банка ОАО «Сбербанк России»; ? выявление путей совершенствования электронных расчетов, оценка экономической эффективности предложенных мероприятий. Объектом исследования является коммерческий банк ОАО «Сбербанк России». Предметом исследования являются электронные банковские платежи. При проведении исследования использовались статистические методы, монографический метод, метод инспектирования, метод сравнения, табличный и графический методы представления данных. Теоретической и методологической основой исследования послужили научные труды отечественных и зарубежных специалистов, учебная, методическая и справочная литература, публикации в научных изданиях и периодической печати, законодательные, нормативные и инструктивные акты РФ, статистические данные по России.

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 6 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ 9 1.1. Электронные деньги: понятие и виды 9 1.2. Пластиковые карты как система электронных расчетов 13 1.3. Платежные системы и удаленное банковское обслуживание 19 ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ 29 2.1. Экономическая характеристика ОАО «Сбербанк России» 29 2.2. Анализ расчетов с использованием пластиковых карт 36 2.3. Дистанционное обслуживание в ОАО «Сбербанк России» 44 2.3.1. Услуга «Интернет-банкинг» для частных клиентов 44 2.3.2. Услуга «Интернет-банкинг» для корпоративных клиентов 48 2.3.3. Услуга «SMS-банкинг» 51 2.3.4. Услуга «Теле-банкинг» 54 ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ПРИЛОЖЕНИЯ

Литература

1. Гражданский кодекс РФ. М., 2006. 2. Закон РФ от 2006, N 6, ст. 636 «О банках и банковской деятельности» 3. Закон РФ от 9 октября 1992 г. № 3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изменениями 26 ноября 2003 года.). 4. Временное положение Банка России от 10 февраля 98 г. № 17-П «О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении расчетов с кредитными организациями». 5. Инструкция Банка России от 29 июня 1992 г. Изменения от 15.06.2004 № 7 «О порядке обязательной продажи предприятиями, объединениями, организациями части валютной выручки через уполномоченные банки и проведения операций на внутреннем валютном рынке Российской Федерации». 6. Инструкция Банка России от 16.07.93 № 16 "О порядке открытия и ведения уполномоченными банками счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации" (с изменениями на от 12 октября 2000 г. N 93-И). 7. Письмо Министерства РФ по налогам и сборам от 10 августа 1999 г. № 02-5-10/282 «О включении в себестоимость продукции (работ, услуг) торговой уступки». 8. Положение Банка России от 09 апреля 1998 г. № 23-П, Редакция от 28.04.04 «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием». 9. Положение Банка России от 15 августа 1997 г. № 503, Редакция 20.07.2001 N 143-П «О прекращении на территории Российской Федерации расчетов в иностранной валюте за реализуемые физическим лицам товары (работы, услуги)». 10. Положение Банка России от 9 апреля 1998 года N 23-П, Редакция Указаний ЦБ РФ от 29.11.2000 N 857-У, от 28.04.2004 N 1426-У “О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления растчетов по операциям, совершаемым с их использованием" 11. Уголовный кодекс РФ. 12. Инструкция Сбербанка России от 18 декабря 2005 г. № 298-р «Правила выполнения межбанковских и внутрибанковских расчетов по операциям с международными картами Сбербанка России». 13. Инструкция Сбербанка России № 299-р от 18.12.2005 г. «О порядке совершения операций с международными банковскими картами в учреждениях Сберегательного банка Российской Федерации (Эмиссия)». 14. Инструкция № 447-р «Порядок проведения операции выдачи наличных денежных средств по банковским картам в Сбербанке России». 15. Инструкция № 466-р «Порядок работы с торговыми организациями в Сбербанке России». 16. Инструкция от 21 мая 2005 г. № 512-р «Порядок работы со ссудной задолженностью по операциям с международными картами Сбербанка России». 17. Регламент Сбербанка России № 300-р «По обслуживанию международных дебетовых карт Visa Classic, Eurocard/Mastercard Mass Сбербанка России». 18. Регламент № 301-р «По обслуживанию международных дебетовых карт с овердрафтом Visa Gold, Eurocard/Mastercard Gold Сбербанка России». 19. Регламент № 334-р «По обслуживанию международных корпоративных карт Visa Business, Eurocard/Mastercard Business Сбербанка России». 20. Регламент № 521-р от 8 июля 1999 г. «По обслуживанию международных дебетовых карт Сбербанк - Cirrus/Maestro, Сбербанк - Visa Electron». 21. Протокол № 104 §7 от 20 июля 2005г. «Условия открытия и обслуживания счетов банковских карт», утвержденный Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам». 22. Ассоциация коммерческих банков Санкт-Петербурга. Банковские услуги. СПб.: «Бионт». 293 с. 27. Андреев А.А., Морозов А.Г. и др. “Пластиковые карточки в России”, Москва, 1995. 28. Ауриемма В.А. Пластиковые услуги. М., 1998. 182 с. 29. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики. М.: «Консалт-Банкир», 1997. 30. Банковское дело. Учебник под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, 2 изд., М., 1996. 31. Вавилов А.В., Ильин И.И. Платиковые карты: принципы построения платежных схем. М.: ИИЦ «Европеум - Пресс». 2005. 125 с. 30. Василенко В. “Пластиковые деньги”, Хозяйство и право, №10, 1995. 31. Гавальда К., Стуфле Ж. Банковское право. Учреждения – Счета – Операции – Услуги. М.: Финстатинформ, 1997. 32 с. 32. Гусева Е. В России – кризис // Мир карточек. 1998. № 10. С.2-9. 33. Жуков Е.Ф. “Менеджмент и маркетинг в банках”, Москва, 1998. 34. Карточки в условиях кризиса // Мир карточек. 1998. № 11. С.4-6. 35. Комментарии к Положению № 23-П и Указанию № 277-У // Платежи, системы, карточки. 1998. № 9-10. С.56-58. 36. Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Веленцева Н.И. и др. Банковское дело. М.: «Финансы и статистика», 1998. 574 с. 37. Макарова Г.Л. Корпоративные пластиковые карточки. М.: Финстатинформ, 1998. 37 с. 38. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. Т.1, Т.2. М.: Финстатинформ, 1997. 39. Миловидов Д.В. “Современное банковское дело: опыт США”, Москва, 1992. 40. Пластиковые карты. 2-е изд., доп. М.: Концерн «Банковский Деловой Центр, 1998. 312с. 41. Пластиковые карты: технология обработки и программно – технические решения. 2005, II кв. М.: Европеум-пресс 42. Почему не рухнул карточный домик // Платежи, системы, карточки. № 1 1999. С.2-10. 43. Результаты деятельности Сберегательного банка в 2005 г. // Копилка. 2005. № 23. С.4-5. 44. Роговицкий А. Маркетинг банковских карточек в России // Мир карточек. 1998. № 11. С.8-11. 45. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. М.: Юнити. 1998. 262 с. 46. Сберкарт сегодня // Мир карточек. 2005. № 24. С.24-28. 47. Спиранов И. Обзор новых правил регулирования операций с банковскими картами // Мир карточек. 2005. № 6. С.5-11. 48. Стратегия маркетинга банковских карточек на развитых рынках // Платежи, системы, карточки. № 1 2005. С.39-45. № 2. 2005. С.45-47. 49. Трудные времена для глобальных карточных ассоциаций // Платежи, системы, карточки № 2 2005. С.17-23. 50. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1998. 144 с. 51. Усоскин В.М.“Современный коммерческий банк: управление и операции”, Москва,1998. 52. Хоскинг А. “Курс предпринимательства”, Москва, 1993. 53. Экономика расчетов по пластиковым картам. 2005, III кв. М.: Европеум – пресс. 122 с. 54. “Обеспечение безопасности данных в системах безналичных расчетов с использованием микропроцессорных карточек”, Банковское дело, №5, 2005, С.18 55. Матюхин В.Г., Пярин В.А. “Концепция обеспечения информационной безопасности платежной системы на основе интеллектуальных карт”, Системы безопасности, связи и телекоммуникаций, №3-4, 2005. 56. Материалы семинара “Электронные деньги: пластиковые карточки”, Центр информационных технологий, 2005. 57. Третьяк В. “Безопасность системы обслуживания пластиковых карточек”, Банковские системы и оборудование, №4, 2005, С. 12 58. Справочные издания: VISA International. М.: Европеум-пресс. 2005, I кв. 59. Справочные издания: Master Card. М.: Европеум-пресс. 2005, I кв. 60. Справочные издания: American Exppress. М.: Европеум-пресс. 2005, II кв. 61. Справочные издания: Diners Club International. М.: Европеум-пресс. 2005, II кв. 62. Журналы “Банковские технологии”, “Мир карточек” за 2005-2006. 60. Обзор газет “Деловой Петербург” и “Финансовая Россия” за 2004-2005. 61. HTTP://www.nwsbrf.ru(Официальный сайт Северо-Зпадного Сбербанка РФ) 62. Т.Б. Рубинштейн, О.В. Мирошкина “Пластиковые карты” М. 2003 “Гелиос АРВ” c. 64-76